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央行發(fā)聲后,存量房貸利率會(huì)否下調(diào)?多家銀行回應(yīng)

2023-07-16 10:32:48  來(lái)源:

  存量房貸利率能否調(diào)降一直備受購(gòu)房者的關(guān)注。當(dāng)前存量房貸與新增房貸利率存在較大利差,疊加理財(cái)收益、存款利率下行和樓市持續(xù)調(diào)整等因素,住房貸款提前還貸成“熱潮”,存量房貸利率調(diào)降的呼聲高漲。

  在7月14日舉辦的國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上,央行貨幣政策司司長(zhǎng)鄒瀾表示,支持和鼓勵(lì)商業(yè)銀行與借款人自主協(xié)商變更合同約定,或者是新發(fā)放貸款置換原來(lái)的存量貸款。

  央行表態(tài)后,記者聯(lián)系中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、杭州銀行、寧波銀行等多家銀行客戶和信貸經(jīng)理,他們中的多數(shù)回應(yīng)稱,關(guān)于存量房貸降息,“沒(méi)有接到相關(guān)政策,仍按照原有簽訂合同的利率來(lái)執(zhí)行還貸政策”。

  居民“提前還貸潮”從去年以來(lái)就備受關(guān)注。對(duì)此,鄒瀾在日前的發(fā)布會(huì)上表示,“個(gè)人住房貸款發(fā)放和同期商品房銷售規(guī)模直接相關(guān),還款則是來(lái)自于借款人的收入或者其他資產(chǎn)的配置調(diào)整。”

  他表示,“這種現(xiàn)象對(duì)住房需求并不構(gòu)成影響,它是一個(gè)居民資產(chǎn)配置的調(diào)整。”他解釋道,盡管貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率下行了0.45個(gè)百分點(diǎn),但因?yàn)楹贤s定的加點(diǎn)幅度在合同期限內(nèi)是固定不變的,前些年發(fā)放的存量房貸利率仍然處在相對(duì)較高的水平上,這與提前還款大幅增加有比較大的關(guān)系。

  鄒瀾還介紹,今年上半年,個(gè)人住房貸款累計(jì)發(fā)放3.5萬(wàn)億元,較去年同期多發(fā)放超過(guò)5100億元,對(duì)住房銷售支持力度明顯加大。上半年新發(fā)放個(gè)人住房貸款加權(quán)平均利率為4.18%,比上年同期低107個(gè)基點(diǎn),亦是有統(tǒng)計(jì)以來(lái)最低水平。

  而在近年房貸利率調(diào)降前,過(guò)往發(fā)放的存量房貸利率處于較高水平。按照中證鵬元根據(jù)同花順iFinD數(shù)據(jù)整理,2018~2021年,全國(guó)個(gè)人住房貸款加權(quán)平均利率均高于5.4%,最高達(dá)到5.7%,與當(dāng)前的新增房貸利率水平存在著較大利差。

  對(duì)央行的發(fā)聲,業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為銀行可以嘗試?!皞€(gè)人住房貸款是銀行優(yōu)質(zhì)的、存量規(guī)模巨大的資產(chǎn),近來(lái)的‘集中提前還貸潮’會(huì)對(duì)銀行的資產(chǎn)產(chǎn)生巨大影響,但如果能商議降低存量利率以減少住房貸款提前還貸,建議銀行要抱著開(kāi)放的態(tài)度。”一名公募基金宏觀經(jīng)濟(jì)研究員對(duì)記者說(shuō)。

  具體的舉措上,招聯(lián)首席研究員董希淼建議,存量房貸利率調(diào)整可有兩種做法,一是直接降,即變更合同條款;二是間接降,即貸款以新?lián)Q舊。“降存量房貸利率對(duì)銀行特別是大行而言,是當(dāng)下痛苦但長(zhǎng)遠(yuǎn)有利的選擇,可在降低存量房貸利率的同時(shí),約定一定期限內(nèi)借款人不得提前還款?!?/p>

  業(yè)內(nèi)也有觀點(diǎn)鼓勵(lì)跨行“轉(zhuǎn)按揭”。但董希淼認(rèn)為,貸款置換原則上應(yīng)限于本行,不應(yīng)鼓勵(lì)跨行置換。

  部分觀點(diǎn)則表示,這會(huì)加大銀行的經(jīng)營(yíng)困難。招商證券銀行業(yè)首席分析師廖志明認(rèn)為,存量房貸利率下調(diào)將會(huì)明顯加大銀行業(yè)績(jī)壓力,特別是個(gè)人住房貸款占比高的銀行。

  某國(guó)有大行的信貸經(jīng)理對(duì)記者表示:“存量貸款下調(diào)和提前還貸都會(huì)對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)造成巨大壓力,但不調(diào)整恐怕也比較難,估計(jì)會(huì)討論此事,但后續(xù)還得看具體的政策是否能出臺(tái)?!?/p>

  存量房貸利率能否調(diào)降是銀行與住戶提前還款間的博弈,業(yè)內(nèi)人士提醒,貸款人不要因?yàn)檠胄斜響B(tài)就理所當(dāng)然地認(rèn)為存量房貸利率一定會(huì)降,還要看銀行的具體舉措,其本質(zhì)是市場(chǎng)行為,一切都要合法合規(guī)。

 ?。▉?lái)源:第一財(cái)經(jīng))


編輯:鄭雪梅
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